Was ist eine Anschlussfinanzierung in der Baufinanzierung?

Warum sollte man eine Anschlussfinanzierung immer neu verhandeln?

Eine Anschlussfinanzierung ist immer die beste Möglichkeit, den dann neuen Immobilienkredit neu zu justieren bzw. an die neuen finanziellen Möglichkeiten, die Ihnen dann zur Verfügung stehen, anzupassen. Es ist niemals eine gute Idee, einfach die Festschreibungen des Erstfinanzierung zu übernehmen. Denn nach Jahren hat sich sowohl der Zinsmarkt wie auch der Wert der eigenen Immobilie geändert. Außerdem wird sich Ihre finanzielle Situation im Laufe der Jahre verändert haben. Und nicht zuletzt können Sie „Fehler” das Erstvertrags ausbessern: z. B. Sondertilgungsrechte erweitern, Ratenanpassungen während der Laufzeit sich festschreiben lassen oder eine neue Kreditart – z. B. Kombi-Kredit – wählen.

Unser Tipp: Gehen Sie eine Anschlussfinanzierung immer so an als wäre es Ihre Erstfinanzierung. Machen Sie vorher einen Kassensturz, nehmen Sie sich Zeit für Beratung und Verhandlung und holen Sie mehrere Angebote ein.

Was muss ich bei einer Anschlussfinanzierung beachten?

Am wichtigsten ist der Faktor Zeit. Wenn Sie langfristig – z. B. mit einem Vorlauf von 16 Monaten vor Ablauf der Erstfinanzierung – damit beginnen, sich über den Zinsmarkt, Ihre „neuen” finanziellen Möglichkeiten und die optimale Ausgestaltung des Anschlusskredits informieren, können Sie nicht nur besser verhandeln, sondern auch zu einem anderen Anbieter mit z. B. flexibleren Bausteinen und günstigeren Konditionen wechseln. Bei der Anschlussfinanzierung hat das Sprichwort „Zeit ist Geld” tatsächlich richtig, denn je mehr Zeit Sie investieren, umso mehr Geld können Sie im Endeffekt sparen.

Die wichtigsten Daten für eine Anschlussfinanzierung-Anfrage sind:

• verbleibende Restschuld

• aktuelle Einkommenssituation

• Grundbuchauszug

• Vertrag der Erst-Finanzierung

• Eigenkapital

Wer diese Daten bereits vor der Verhandlung über eine Anschlussfinanzierung vorliegen hat, hat die besten Voraussetzungen, sich umfassend beraten zu lassen – ohne Zeit zu verlieren. Wenn Sie ein optimales, letztendlich Geld sparendes und ein individuell an Ihre Lebenssituation maßgeschneidertes Baufinanzierungskonzept für die Anschlussfinanzierung erhalten möchten, sollten Sie sich dabei nicht nur auf Ihre Haus- bzw. die erstfinanzierende Bank verlassen. Holen Sie weitere Angebote anderer Anbieter am besten mit Hilfe eines Online-Baufinanzierungsvermittlers ein, der Zugriff auf die Angebote von 400 Banken hat.

Welche Fragen müssen für eine Anschlussfinanzierung beantwortet werden?

• Haben Sie zwischenzeitlich Eigenkapital angespart?

• Erwarten Sie in Zukunft Geld aus Erbschaft, Veräußerungen oder Anlagen?

Das wichtigste Ziel, um möglichst viel Geld zu sparen, ist immer die möglichst schnelle Schuldenfreiheit. Je schneller Sie mit der Finanzierung fertig sind, umso mehr Geld sparen Sie. Deswegen kann es eine gute Idee sein, nach Ablauf der Erstfinanzierung die Restschuld mit dem Einsatz von Eigenkapital weiter zu reduzieren, um dann mit einer geringeren Restschuld-Summe die Anschlussfinanzierung zu beginnen.

Auch die Möglichkeit zukünftiger Geldzuflüsse kann direkten Einfluss auf den Anschlussfinanzierungskredit nehmen. So können Sie die Laufzeit des Anschlussdarlehen verkürzen oder aber Sondertilgungsrechte maximal verhandeln, um dieses Geld dann außerplanmäßg (und möglichst kostenfrei) für die schnellere Rückzahlung nutzen. 

Zudem kann Geld, das Sie zukünftig erwarten, Einfluss auf die Art des Folgekredits nehmen. Eventuell ist dann ein klassisches Annuitätendarlehen nicht die erste Wahl und ein Kombi-Darlehen besser. Aber können Sie mit einem Baufinanzierungsberater in Ruhe und ausführlich besprechen. Wichtig ist nur, dass Sie genügend Zeit zur Verfügung haben, bevor die Anschlussfinanzierung fällig wird.

Und keine Angst vor dem Anbieterwechsel: der ist für eine Anschlussfinanzierung einfacher, als viele denken. Unsere Erfahrung zeigt, dass nahezu alle Kreditnehmer den Aufwand für eine Umschuldung bzw. den Wechsel zu einem günstigeren Anbieter überschätzen. 

• Können Sondertilgungsrechte für Sie sinnvoll sein?

• Sollen Ratenanpassungen während der Laufzeit möglich sein?

Die flexible Ausgestaltung der Anschlussfinanzierung ist ein wichtiges Thema. Kostenfreie Sondertilgungsrecht zum Beispiel können Sie, müssen Sie aber nicht nutzen. Sondertilgungen geben Ihnen aber die Freiheit, den Kredit schneller zurück zu zahlen als vertraglich vereinbart. Wichtig ist dabei, den von den Anbietern gewährten kostenfreien Rahmen zu nutzen. Dieser Rahmen variiert jedoch von Anbieter zu Anbieter.

Außerdem sind Ratenanpassungen – oder Ratenaussetzungen – während der Laufzeit der Anschlussfinanzierung ebenfalls möglich. Auch diese müssen aber mit dem Anbieter verhandelt werden.

Warum Anschlussfinanzierer für Banken lukrative Kunden sind.

Wer bereits eine Erstfinanzierung problemlos – aus Sicht der Bank – hinter sich hat, beweist damit, dass man ein erlässlicher Kunde ist. Meistens hat sich zudem die Einkommenssituation verbessert, eventuell wurde in der Zwischenzeit weiteres Vermögen aufgebaut und die zu finanzierende Immobilie ist aufgrund des aktuellen Immobilienbooms mehr wert als am Beginn der Erstfinanzierung. Dadurch wird die Immobilie besser bewertet und bieten höhere Sicherheiten, die wiederum den Zinssatz o´positiv beeinflussen. Aus diesen Gründen sind Anschlussfinanzierer gern gesehene Neukunden. Positiv für Sie: Das stärkt IhreVerhandlungsposition. Und Sie profitieren oftmals auch von einem Neukunden-Bonus.

Zwar kann ein Anbieterwechsel Geld kosten: doch manche Kreditanbieter bieten einen kostenlosen Bankenwechsel an, weil sie zum Beispiel die Gebühren für den Grundbucheintrag übernehmen.  Banken sichern sich durch die Übertragung der Grundschuld – also durch den Eintrag im Grundbuch – gegen Kreditausfälle ab. 

Mit Anschlussfinanzierung sparen – jetzt einen Baufinanzierungsvermittler fragen.

Um optimale Angebote für die Umschuldung von möglichst vielen Banken zu erhalten, ist der Baufinanzierungsvermittler eine gute Adresse. Die besten haben tagesaktuellen Zugriff auf über 400 Baufinanzierungsangebote von regionalen Banken sowie überregionalen Kreditgebern. Den Fachleuten entgeht so kein besonders gutes Angebot. Gemeinsam können sich dann entscheiden, welche Angebote Sie wählen und wie diese am besten in ein individuelles Anschlussfinanzierungskonzept passen. 

Unser Tipp: Investieren Sie in die Anschlussfinanzierung ebenso viel Zeit und Engagement wie Sie dies bei Ihrer Erstfinanzierung gemacht haben.